Financiamento Calculator — Brazil
Estimate your monthly financiamento payment in BRL using Brazil's typical rates, and see the full interest cost. No signup, no account needed.
Local rates & providers
SBPE financing ≈ 10–12% p.a., SFH (lower income) ≈ 8–10%. Free market loans ≈ 13–16%. Selic rate 13.75% (Sep 2026). Min 20% down typical. Providers: Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander.
Reference figures, ~2026. The Banco Central do Brasil (BCB) sets the policy rate; your offered rate depends on your profile, deposit and the lender. Verify current rates before deciding.
Worked example
For every R$1,000,000 borrowed at 12.00% over 20 years:
- Monthly payment: R$11,011
- Total repaid: R$2,642,607
- Total interest: R$1,642,607
Scale this to your loan amount — e.g. R$3,000,000 costs about 3× these figures. A larger deposit and shorter term cut the interest sharply.
Taxas do financiamento imóbiliário em 2026 e a relação com a Selic
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil reduziu a taxa Selic de 14,00% para 13,75% ao ano em 16 de setembro de 2026 — o quinto corte consecutivo de um ciclo de afrouxamento iniciado em março de 2026, após a Selic ter permanecido em 15% ao ano (o maior patamar desde 2006) por cinco reuniões seguidas. Segundo levantamento publicado em março de 2026, a Caixa Econômica Federal — maior financiadora habitacional do país — cobrava, para imóveis fora do Minha Casa Minha Vida usando recursos do SBPE e o SFH, taxas de TR + 10,99% a TR + 11,49% ao ano; para o SFI (imóveis de maior valor), as taxas iam de TR + 11,80% a TR + 12,80% ao ano. Já as faixas do Minha Casa Minha Vida (MCMV), subsidiadas, variavam de 4,00% a 8,16% ao ano.
Exemplo prático: financiamento de R$ 300.000 a TR + 10,99% (≈11% a.a.) em 30 anos
Usando a fórmula de amortização (Tabela Price) M = P·r·(1+r)n / ((1+r)n − 1), aproximando a taxa efetiva anual em 10,99%:
- P = R$ 300.000
- Taxa anual ≈ 10,99%, taxa mensal r = 0,1099 / 12 ≈ 0,009158
- Prazo = 30 anos, n = 360 parcelas
Cálculo: (1+r)n = 1,009158360 ≈ 24,657. Então M = 300.000 × 0,009158 × 24,657 / (24,657 − 1) = 300.000 × 0,225836 / 23,657 ≈ R$ 2.854,70 por mês na primeira parcela. Ao longo de 360 meses, o total pago seria de aproximadamente R$ 1.027.693,27, ou seja, cerca de R$ 727.693,27 pagos apenas em juros.
Frequently Asked Questions
How is the financiamento payment calculated in Brazil?
Lenders use the reducing-balance formula P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), where P is the loan, r the monthly rate and n the number of months. The fin·calc tool applies the same formula with Brazil's typical rate.
What is the current home loan rate in Brazil?
As a 2026 reference, typical rates are around 12.0% per year, linked to the Banco Central do Brasil (BCB) policy rate. SBPE financing ≈ 10–12% p.a., SFH (lower income) ≈ 8–10%. Free market loans ≈ 13–16%. Selic rate 13.75% (Sep 2026). Min 20% down typical. Providers: Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander.
How much deposit do I need?
A larger down payment lowers both your rate and total interest, and reduces the lender's risk. Most lenders also add valuation, legal and registration costs on top of the deposit.
Can I reduce the total interest?
Yes — a bigger deposit, a shorter term, and extra or early repayments all cut total interest significantly. Use the prepayment option in the calculator to see your exact saving.
Qual é a Selic atual e como ela afeta o financiamento imóbiliário?
O Copom reduziu a Selic para 13,75% ao ano em 16 de setembro de 2026, quinto corte consecutivo do ciclo de afrouxamento iniciado em março de 2026. Quedas na Selic tendem a reduzir gradualmente o custo de captação dos bancos, mas as taxas de financiamento imóbiliário reagem com defasagem.
Quais são as taxas da Caixa para financiamento imóbiliário em 2026?
Segundo levantamento de março de 2026, a Caixa cobrava de TR + 10,99% a TR + 11,49% ao ano para imóveis dentro do SFH (fora do Minha Casa Minha Vida), de TR + 11,80% a TR + 12,80% para o SFI, e de 4,00% a 8,16% ao ano nas faixas subsidiadas do Minha Casa Minha Vida.
Por que o financiamento imóbiliário no Brasil é considerado caro?
Porque, mesmo com a Selic em processo de queda (13,75% ao ano em setembro de 2026), os bancos aplicam spreads elevados sobre a taxa básica e sobre a TR, resultando em taxas efetivas de financiamento habitacional na casa de 11% a 13% ao ano fora dos programas subsidiados.
Qual é a Selic atual e como ela afeta o financiamento imóbiliário?
O Copom reduziu a Selic para 13,75% ao ano em 16 de setembro de 2026, quinto corte consecutivo do ciclo de afrouxamento iniciado em março de 2026. Quedas na Selic tendem a reduzir gradualmente o custo de captação dos bancos, mas as taxas de financiamento imóbiliário reagem com defasagem.
Quais são as taxas da Caixa para financiamento imóbiliário em 2026?
Segundo levantamento de março de 2026, a Caixa cobrava de TR + 10,99% a TR + 11,49% ao ano para imóveis dentro do SFH (fora do Minha Casa Minha Vida), de TR + 11,80% a TR + 12,80% para o SFI, e de 4,00% a 8,16% ao ano nas faixas subsidiadas do Minha Casa Minha Vida.
Por que o financiamento imóbiliário no Brasil é considerado caro?
Porque, mesmo com a Selic em processo de queda (13,75% ao ano em setembro de 2026), os bancos aplicam spreads elevados sobre a taxa básica e sobre a TR, resultando em taxas efetivas de financiamento habitacional na casa de 11% a 13% ao ano fora dos programas subsidiados.